С 1 сентября 2025 года вступил в силу закон № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, по которому российские банки смогут ограничивать снятие через банкомат наличности до 50 тысяч рублей в сутки, если операция покажется им подозрительной.
Подобные действия со стороны банка призваны не блокировать добросовестных клиентов, а выявлять аномалии в поведении, которые могут свидетельствовать о том, что человек находится под влиянием мошенников или его средства используются без его ведома.
Новый закон, безусловно, является важным шагом в усилении защиты наших граждан от мошеннических операций и предотвращении утечек средств. Ведь мошенники за два квартала 2025 года украли у россиян с банковских счетов 13,1 млрд. рублей (данные из обзоров Центробанка за первый и второй квартал). Основной объём денежных средств за два квартала был похищен со счетов физических лиц – 12,7 млрд. рублей. Больше всего средств было украдено напрямую с банковских счетов через приложения – 5,1 млрд. рублей, с карт и через систему быстрых платежей (СБП) – 3,3 млрд. рублей и 4,2 млрд. рублей соответственно.
Представители Банка России объяснили, как будет действовать новый закон: банк, прежде чем выдать наличные со счёта человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников. При проверке он будет руководствоваться специальным перечнем признаков таких операций (он доступен на сайте Банка России). Проверку будет проводить банк, который выдавал человеку карту. В ЦБ уточнили, что если банк найдёт такие признаки, он должен будет на 48 часов ограничить выдачу наличных до суммы 50 тысяч рублей в сутки, а также незамедлительно уведомить клиента о причинах ограничения. За это время человек, который находится под воздействием злоумышленников, может одуматься и отказаться от снятия наличных и их передачи мошенникам, полагают в Банке России.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы суммой в 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег.
Среди других нововведений закона № 41-ФЗ – возможность самоограничения на удалённое оформление сим-карт, создание механизма обмена данными в режиме реального времени между госструктурами, банковскими учреждениями и операторами мобильной связи. Основная часть положений закона вступила в силу 1 июня 2025 года.
Как будет действовать новый закон и кого коснутся ограничения?
Нет какой-то конкретной категории граждан, к которой будут применяться положения нового закона. Данный лимит (не более 50 тысяч рублей в сутки) может вводиться банком в отношении любого клиента и в любой момент, как только у банка возникнет подозрение, что снятие наличных осуществляется клиентом под принуждением, не добровольно.
Новый закон вводит обязанность для всех банков перед выдачей наличных денежных средств убедиться, что получено добровольное согласие клиента (владельца счёта) на снятие денег. Также с ограничением на выдачу наличных с использованием банкоматов в размере не более 100 тысяч рублей в месяц столкнутся клиенты, в отношении которых получена информация о случаях и попытках осуществления переводов их денежных средств без их согласия, период ограничения будет зависеть от периода нахождения такой информации в специализированной базе данных.
Банк России сообщил признаки мошеннических операций при снятии наличных в банкоматах. Всего в перечень вошли девять признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Среди них:
• нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду;
• изменение активности телефонных разговоров как минимум за шесть часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах;
• снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте;
• перевод человеком на свой счёт более 200 тысяч рублей по СБП со своего счёта в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму;
• смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ.
Что делать, если попал под ограничение, а деньги нужны срочно?
Наиболее эффективным способом решения проблемы представляется обращение в сам банк. Никакое другое ведомство, суд или полиция не смогут разблокировать счёт в срочном режиме. Клиенту банка не должно составить труда позвонить в банк или посетить отделение, чтобы устранить любые сомнения относительно того, что денежные средства снимает именно он, добровольно и без какого-либо принуждения.
Хочется верить, что эти меры помогут уберечь граждан от действий мошенников. Однако терять бдительность не стоит.
Подготовила Мария ГОЛУБЕВА
по материалам https://www.rbc.ru
Изображение сгенерировано нейросетью
